Orçamento Pessoal Financeiro: tranquilidade e felicidade

Por Conteúdo e Produto – Atualizado 07/08/2024

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Você já desejou ter o controle total sobre seu dinheiro? Tranquilidade e felicidade ao realizar seus sonhos e objetivos financeiros sem se preocupar com imprevistos? Você vai aprender a criar e gerenciar um orçamento de forma simples e eficaz para construir um futuro mais próspero.

DESVENDANDO SUAS RECEITAS

O primeiro passo para uma vida financeira organizada é entender de onde vem o seu dinheiro. Mapeie todas as suas fontes de renda e separe elas em categorias. Essas categorias são divididas da seguinte maneira:

RECEITAS

Salário: Receita principal de trabalho formal
Rendimentos de investimentos: Dividendos, juros de aplicações
Freelance ou trabalho extra: Ganhos adicionais de atividades paralelas
Aluguéis recebidos: Renda de imóveis alugados
Vendas de bens: Vendas eventuais, como de um carro ou eletrônicos

ORGANIZANDO AS DESPESAS

Agora é hora de analisar para onde seu dinheiro está indo. Registre todas as suas despesas, divididas em despesas fixas e despesas variáveis. Crie as categorias para organizar suas despesas divididas da seguinte forma:

DESPESAS FIXAS

São as despesas que se mantêm praticamente os mesmos mês a mês, independentemente da quantidade de seu consumo.

Moradia: Aluguel, financiamento de casa, condomínio, IPTU
Essencial: Contas de água, energia, gás
Assinaturas: Serviços (Netflix, Spotify, outros)
Plano de saúde
Empréstimos: Prestações de empréstimos financeiros
Seguros: do carro, de vida, de casa
Educação: Mensalidade escolar, cursos, materiais didáticos
Previdência privada : Contribuições para planos de aposentadoria

DESPESAS VARIÁVEIS

Ao contrário das fixas, as despesas variáveis mudam de valor a cada mês, dependendo do seu estilo de vida e consumo. Elas são mais flexíveis e você tem mais controle sobre elas.

Alimentação: Supermercado, refeições fora de casa
Cuidados pessoais: Produtos de higiene, salão de beleza, estética, barbearia, cosméticos, perfumes
Transporte: Combustível, transporte público, manutenção carro/moto
Vestuário: Roupas, calçados, acessórios
Lazer: Viagens, cinema, eventos, shows, hobbies, restaurantes
Saúde: remédios, consultas médicas, exames, tratamentos
Presentes: Compras para aniversários, casamentos, datas comemorativas
Manutenção e reparos: Reformas, consertos de eletrodomésticos, manutenção de imóvel
Reserva de emergência

DEFININDO METAS E PRIORIDADES

Com o panorama completo de suas receitas e despesas, é hora de definir seus objetivos financeiros. O que você deseja alcançar com seu orçamento? Quitar dívidas? Fazer uma viagem dos sonhos? Investir para o futuro? Estabeleça metas claras, mensuráveis e atingíveis, definindo prazos a elas. Faça um planejamento – clique nesse link e saiba mais sobre planejamento.

REGRA 50/30/20: EQUILÍBRIO NA MEDIDA CERTA

A regra 50/30/20 é um método simples e eficaz para distribuir seus rendimentos de maneira equilibrada.

Aloque 50% para suas necessidades básicas (moradia, alimentação, transporte), 30% para seus desejos (lazer, viagens, restaurantes) e 20% para investimentos.

Caso tenha dívidas, use os 20% para pagá-las. Após quitar todas as dívidas você começa os seus investimentos.

Essa regra serve como um guia, mas você pode adaptá-la à sua realidade e objetivos.

ADEUS, DÍVIDAS!

Se você tem dívidas, inclua-as no seu orçamento como uma despesa fixa. Priorize quitar as dívidas com juros mais altos primeiro. Defina um valor fixo para amortizar suas dívidas todos os meses e acompanhe seu progresso.

RESERVA DE EMERGÊNCIA

Imprevistos acontecem! Por isso, é crucial ter uma reserva de emergência para lidar com situações inesperadas como perda de emprego, problemas de saúde ou reparos domésticos. O ideal é ter reservado o equivalente de 6 a 12 meses de seus gastos essenciais. Comece aos poucos com valores menores. E com o tempo aumente o valor mensal para a reserva de emergência.

FLEXIBILIDADE É A CHAVE

Lembre-se que seu orçamento é um guia, não uma regra rígida. Adapte-o às mudanças na sua vida, como aumento ou redução de renda, novos objetivos ou imprevistos. Revise seu orçamento para atualizar suas finanças e fazer os ajustes necessários.

A atualização do seu orçamento é um trabalho constante que requer tempo e disciplina. Utilize ferramentas como aplicativos de controle financeiro ou planilhas para facilitar esse processo. Separe um tempo do seu dia para fazer as atualizações necessárias e analisar como estão se desenvolvendo as receitas e as despesas. Mensalmente, faça uma análise detalhada do período.

A lógica real que fará você obter os melhores resultados sempre será a obtenção de mais receitas e cuidados extremos com as despesas para ter certeza que será apenas o necessário. Busque sempre as possibilidades para obter receitas extras.

Assim sendo, de maneira organizada, foque no seu orçamento financeiro pessoal coordenando as suas finanças. Com certeza os seus resultados serão positivos e lhe proporcionando uma vida tranquila e feliz.